『2025 Charles Schwab 線上開戶教學』
2025 Charles Schwab Online Account Opening Tutorial.
【美國第一券商「嘉信證券」最新詳細圖文教學】
美股投資前，需要先開設一個證券交易賬戶。我們之前使用的是 TD Ameritrade ，但它目前已與『嘉信證券』 Charles Schwab 合併。『嘉信證券』（股票代號：SCHW）成立於1971年，在美國是一間公開上市的實體公司；也是第一最大的證券商，基本上對於有上櫃上市的公司，在財務方面與可信度方面，有一定的口碑與市場信用度，使用者可以不需要太擔心。
2025 Charles Schwab 線上開戶教學
本文是2025最新『嘉信證券』 Charles Schwab 開設美股投資帳戶，最新最詳細的圖文教學解說，首先發布於中華民國114年元旦，西元2025新年1月1日。網友人們只要依照本文申請開戶，一步一步按流程，依序進行申請開設『嘉信證券』 Charles Schwab 投資帳戶，就可以完成開戶申請，在『嘉信證券』進行美國股票、期權、ETF、債券……投資。
【前言】
美股投資前，需要先開設一個證券交易賬戶。我們之前使用的是 TD Ameritrade ，但它目前已與『嘉信證券』 Charles Schwab 合併。『嘉信證券』（股票代號：SCHW）成立於1971年，在美國是一間公開上市的實體公司；也是第一最大的證券商，基本上對於有上櫃上市的公司，在財務方面與可信度方面，有一定的口碑與市場信用度，使用者可以不需要太擔心。
【嘉信優點】
選擇好證券商後，我們就來看在嘉信開戶有哪些好處。
- 投資有保障、安全性高（美國金融監管局、美國證券交易委員會，和證券投資者保護公司的成員）
- 交易免手續費。
- 有免費中文客服（手機直撥 00801-13-6758）
- 0元也可申請開戶。
- 可使用 thinkorswim® 下單軟體（好用且實用！）
- 有模擬賬戶可以申請使用。
【開戶前的準備】
我們已經使用 thinkorswim® 投資美股好幾年了，即使與『嘉信證券』合併，依然能使用此軟體，這點很好。不過，雖然這間證券商不錯，但第一次的開戶流程有點冗長瑣碎，需要花時間準備資料與線上開戶。
建議一定要先準備好開戶需要用到的所有資料與證件，不然有很大機率會在某個過程卡住，不能繼續進行下一步。目前尚不清楚卡住的原因，但只要一步步順著填寫，且不要在網頁上點擊「上一步」或「跳到上一頁」，就可以減少出錯的機率。那麽，如果已經確定要在嘉信開戶的人，可以繼續看準備事項。以下是建議先備妥的資料與物品：
- 身份證明文件：未過期的護照與身份證。
- 居住地址證明：水電費、銀行帳單、戶口名簿等可證明自己地址證明的文件。（文件上需要出現申請者的名字與地址，且不能是手機帳單）
- Email 電子郵件：準備一個有效的email。開戶過程，會透過這個email接收驗證碼，審核結果通知也會寄到這個信箱。
- 申請者的手機：進行身份驗證用。
提醒一下，我們一定要準備「身分證明文件」與「地址證明」文件，才能完成開戶；否則，肯定會被嘉信拒絕。因此，建議使用「護照＋駕照」或「護照＋身分證」來當作證明，如果其中之一取得困難，那可以參考以下選項。
- 天然瓦斯帳單
- 水費及電費帳單（但手機電話費帳單、信用卡帳單不行）
- 戶口名簿或是有蓋章的戶籍謄本
- 銀行月結單
- 有效日期的汽機車駕照
- 身分證正反兩面
接著，開戶資料還會需要填寫申請者的英文居住地址，這部分可以透過中華郵政的翻譯，把地址翻成英文，再填寫上去。不填戶籍地也可以，但重點是申請者要能收到嘉信之後寄來的實體信（藉由這個動作，對方才能知道此地點是真的有人居住）；所以，申請者要確保填寫的地址能收到實體信件。
中華郵政英文地址查詢：
https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207
2025 Charles Schwab 線上開戶教學-流程
〈步驟一〉： 選地區
首先，臺灣人要開戶，要先確定網頁左上角是否有「Charles Schwab International」，以及全部頁面都以英文顯示，這才是我們要開戶的網站。如果不是的話，可以點擊下方的連結進到官網。記得不要把地區切換成「香港（中文）」，雖然這樣子做，介面會顯示熟悉的中文字，但與我們要開設的帳戶會有點不一樣（因為我們是臺灣人）。
☛嘉信官網
如果你的畫面與下方的圖片長得差不多——全英文介面，左上角寫有「Charles Schwab International」，那就沒錯了！你就可以點擊右上角的「Open An Account」，準備正式開戶。
點進去以後，它會告訴我們要準備什麼資料，這時就直接往下滑，來到「Get started by choosing your country/region of residence（選擇所在國家或區域）」，點選「Taiwan」。
選完「Taiwan」後，會自動轉跳頁面（正常的，不用關掉重來）。接著繼續往下滑，滑到Account Types，這裡是在問「是否要開Individual Account個人帳戶」，選擇「Continue繼續」。
再來，網站上會列舉一些注意事項，比較重要的是告訴申請者，在開立國際帳戶時，需要提供非美國居住地址、護照、居住證明等文件。看完之後，就可以點「Get strated」，前往下一頁。
再來就是一些基本聲明，我們有將其翻譯並貼在下方圖片，可以大致瀏覽一下。看完後，按「I agree, 我同意」。
〈步驟二〉：基本資料
這個步驟以後都挺重要的。強烈建議從這一步開始，不要隨便按上一頁或讓網頁逾時過久；這兩個狀況，不但可能造成申請者難以再用同個名字開戶，還會讓網頁一直轉圈圈，無法前往下一頁。如果遇到上述錯誤狀況，可以問問看嘉信的免費中文客服
免費手機直撥 00801-13-6758，台灣時間 18:00~ 隔天 13:00。
從這個步驟開始，一律只能填寫英文與數字，不能寫中文！
如果有護照，建議可以全都使用護照上的英文名字，申請流程會變得比較順利。
在申請時，臺灣人可以使用身分證，但假如有護照，建議優先使用護照；因為身分證或駕照就可以拿來當作地址證明文件，這樣後面操作起來會比較簡單。
〈步驟三〉：帳號設定
帳號與密碼的設定，就按照最低規範去設定；建議帳密不要太簡單，也別太複雜。
- 帳號：至少6個字元、至少1個英文字母、不能有特殊符號。
- 密碼：至少8個字元、至少1個數字、至少1個英文字母、沒有前後空格。
- 安全提示問答：至少5個字元、不要有特殊符號、沒有前後空格。
〈步驟四〉：填寫地址
這一步要填寫地址。申請者可以去中華郵政的英文地址查詢網站，把地址翻成英文，記得要順便看一下地址所屬的碼郵遞區號，得要是5-6碼的區號才行，因為嘉信不給填3碼區號。而且，建議「地區、縣市、R.O.C」先貼在記事檔案裡，稍微分段一下，不要原封不動地把地址全部貼上去，否則那一個格子就會顯示過長；另外，「區」、「城市」要填寫在其他格子裡。
中華郵政英文地址查詢：
https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207
〈步驟五〉：就業狀態
強烈建議如果是有在工作的人，開設帳戶的原因要填寫「General purposes, 一般投資」，帳戶的資金來源填寫「Salary, wages, or savings, 薪資或儲蓄」；因有就業才會有穩定收入，這樣帳戶比較有機會開設成功。
接下來，就會問申請者的就業狀況。如果是在臺灣上市上櫃公司上班的人，這一步就挺簡單的，上公司官方網站，找到總部的英文地址，貼到格子裡就好。但假若不是的話，那就比照住家地址的作法，將公司地址翻譯成英文。
而不適用上述者，比如自由業或自營接案者，或許可以填寫前一間公司的地址，或是租借辦公室的地址，都行。
在填寫地址時，邏輯與前面填住家地址一樣。「地區、縣市、R.O.C」先分段再貼，「區」、「城市」則要分開填在其他格子裡。
【補充】：職業翻譯
- Employed：就業
- Self Employed：自僱
- Student：學生
- Homemaker：家庭主婦
- Retired：退休
- Not Employed：未就業
〈步驟六〉：是否為從業人員
這一步，嘉信會確認一下申請者是不是某公司的董事會成員，或持有10%以上某公司的股權，也會確認申請者是不是從事證券業的相關人員。
對於散戶來說，這兩題都要選「No」！（如果不小心勾錯，那就只能打電話跟客服人員要求修改）
〈步驟七〉：無紙化設定
進到頁面後，上面打勾的地方都是預設好的，是一些帳戶資訊、交易紀錄、稅表等等（環保的無紙化設定），所以直接按下一步即可。
〈步驟八〉：帳戶等級
在這一步， 嘉信會將關於帳戶的三大功能一次問完， 可以根據申請者的需求去填寫； 但建議就全部填寫 「Yes」。
- Margin：是否需要融資功能？（即使現在沒有需求，也建議先開）
- Options trading：是否要選擇權、期權的交易？（即使現在沒有需求，也建議先開，之後能省掉很多瑣碎步驟）
- thinkorswim® trading platforms：是否要使用 thinkorswim® 這個軟體？（一定要勾選！）
再來進入到選擇帳戶級別的步驟。 嘉信總共分有4個等級， 對大部分的人來說， 通常選擇 Covered（Level 0） 或 Long（Level 1） 就很夠用了； 但可以的話， 還是建議直接申請 Long（Level 1）， 這樣如果之後想玩選擇權， 可以省掉許多申請步驟與時間。 而Spreads（Level 2）、 Short Uncovered（Level 3） 偏向短線交易， 因此長期投資者基本上不會申請到這兩個級別。
〈步驟九〉：個人財務狀態＋交易經驗
在這個步驟， 切記不要填得太奇怪， 遵循 「總資產額＞流動資產＞年收入」 的準則（代表有在存錢，是券商較喜歡的客戶）； 倘若與之相反， 就容易申請失敗， 或可能無法做與選擇權相關的交易； 因此一定要填好。 還有要注意的是， 格子裡要填寫的是美元， 不是台幣； 如果對匯率換算有困難， 可以上銀行的官網試算。 如果不確定的人， 可以照著下圖的示範填寫。
另外在交易的熟悉度， 建議填寫 「Good or Extensive」， 代表有交易經驗； 而交易經驗有幾年、 每年平均交易量、 平均交易金額， 可以這照著示範填寫， 這樣子做， 比較容易申請通過。
【補充】
- Years of experience：5
- Average treads per year：70~100
- Average trade amount：5,000~10,000
〈步驟十〉：資料確認
這一步很簡單， 只要從頭到尾核對資料有無錯誤； 假如看到有填錯的地方， 就點區塊的左上角 「Edit, 修改」。
〈步驟十一〉：同意條款
這裡是同意條款和條件的部分， 看到全英文畫面是正常的， 都是一些基本條款， 大致瀏覽後， 打勾同意即可。 每點完一個勾， 就會自動展開下一個條款。
〈步驟十二〉：上傳資料
到了這一步， 開戶流程就快完成了！ 再堅持一下下吧！ 這一步只要上傳申請者的護照照片、 地址證明照片， 完成後， 就是等待官方的審核。 這邊有給個說明， 嘉信只接受瓦斯費、 電費、 水費等等帳單； 身分證的話， 要試試看， 這邊沒有標示說可以。
接著， 如果看到這個畫面， 代表 「階段性的開戶」 已經完成了！ 但這只是階段性的開戶完成， 並不是完全開完； 因為在等官方寄 email 通知正式開戶完成前， 還有一個W-8BEN 的海外投資人的稅務表格要填寫！ 這是每個要投資美股的人都得填的， 這樣才能操作買賣股票。 就照著畫面的指示填寫即可。
2025 Charles Schwab 線上開戶教學-W-8BEN
最後一個步驟就要來 「填寫電子版W8表格」， 這是非美國人士申請券商開戶一定要填的一個表格！「 W8表格」 是制式文件， 基本上每家券商都大同小異， 以下用以前開戶之 TD Ameritrade 作範例。
1.填寫Ｗ8表格的時候， 左上角的語言可以切換成 「繁體中文」 就切換成繁體， 不能的話就照文章步驟操作即可， 因為介面是一樣的。
2.第一題問你： 帳戶持有人是否為美國公民或居民？ 選 「No」。
3.第二題： 上述的名字是否為填表人本人？ （它會自動幫你帶入名字， 你只要選 Yes or No）選 「Yes」。
4.往下滑， 第三題： 上述地址只是郵箱地址？ （他會自動幫你帶入地址， 你只要選答案） 選 「No」。
5.第四題： 有沒有美國稅務號碼？ （意思是問你： 你有沒有在美國繳稅？）選 「The account holder does not have a U.S. TIN.」 。(這個帳戶持有人沒有國稅務號碼)
6.再來稅務居住地填寫台灣與你的身分證字號。 帳戶持有人的居住國家是否和美國有租稅協定？ 選 「No」 。(台灣和美國沒有什麼協定)
7.下面是一些 W-8BEN 的身份確認問題， 代表你的資料不是造假的， 就按照步驟跟著打勾即可。
8.最後再做一個 「電子簽名」 作為一個法律效力， 記得這邊要填 「英文」 。
9.狀態欄顯示 「Submitted」 或是 「已提交」 就代表完成了， 可以關掉這個小視窗回到原本頁面。 接著電子簽名這邊 「打勾」 ， 按提交。
嘉信證券 APP thinkorswim
所以不管你是 IOS 用戶還是 Android 用戶， 你要找的就是像下面這張圖裡面的 APP（thinkorswim）， Logo 就是有點藍藍綠綠的漸層， 千萬別找錯個 APP 囉， 否則你就會無法登入買賣股票了。
【虛妄世間相 幻人幻境說幻語 顛倒人間事 語幻境幻人亦幻】
【往昔所造諸惡業 皆由無始貪嗔癡 從身語意之所生 一切我今皆懺悔】
